Tips para manejo del FLUJO DE EFECTIVO en MIPyMEs

Carlos L. Chinchilla Cruz, MBA · mar-2014

Si preguntamos a los empresarios qué necesitan para operar con holgura y crecer, la mayoría de respuestas incluirán de alguna forma “más capital de trabajo”. ¿Qué se hizo el capital de trabajo? ¿Ha aumentando o ha disminuido? ¿En cuánto y por qué? Si se redujo, ¿a dónde se fue? Las respuestas deben ser inmediatas y sin titubeos.

El efectivo le permite a su negocio funcionar adecuadamente, es decir: sirve para cubrir los gastos de operación como alquileres, energía, salarios, impuestos y servicios públicos, entre otros gastos, también para realizar compras e invertir en activos productivos y hacer crecer el negocio. Si su empresa se queda sin efectivo, enfrentará graves riesgos y la amenaza de insolvencia (quiebra). Los fracasos financieros, si la gestión es transparente, se pueden prevenir. Por eso el gerente o empresario necesita planificar con mucho cuidado y detalle las entradas y las salidas de dinero, el flujo de efectivo, que se convierte así en una poderosa herramienta que todos los días debe revisar y gestionar. Todo negocio tiene altibajos temporales; hay meses con exceso de liquidez y otros con faltante. Los excedentes de un mes, por ejemplo, deben servir para cubrir las necesidades de fondos de otros meses. Si usted dispone de esos fondos por error o por malas prácticas financieras, de seguro mañana le faltarán y no podrá operar adecuadamente, pues no puede dejar de pagar los salarios, ni los impuestos, ni a sus acreedores y demás. Si usted detecta que su empresa va a tener faltantes de efectivo dentro de unas semanas o meses, debe actuar ahora para solucionar esas necesidades de fondos. He aquí algunos tips para el manejo eficiente del flujo de efectivo:

  • No todo el dinero que ingresa pertenece a los socios o al empresario; recuerde que hay que pagar a los acreedores, los impuestos y los gastos de operación, entre otros. Si usted tiene una micro o pequeña empresa, fíjese un salario razonable.

  • Separe sus ingresos de los ingresos del negocio. No mezcle en una misma cuenta los fondos personales con los del negocio.

  • Nunca gaste más de lo que ingresa.

  • Si una erogación no va a aumentar la productividad, evítela.

  • No financie activos fijos con deudas de corto plazo.

  • Mantenga sanas sus cuentas por cobrar y lo más bajo que pueda el periodo medio de cobro. Asuma solo riesgos calculados que no causarán un daño al giro del negocio en caso de que ocurran.

  • Maneje inventarios sanos y razonables para evitar la inmovilización de fondos y los costos innecesarios de manejo.

  • Establezca un fondo de efectivo razonable que le permita cubrir las operaciones durante cierto tiempo, aún si ocurre algún imprevisto.

  • Invierta con seguridad los excedentes para minimizar los fondos ociosos.

  • Busque a tiempo los recursos que le faltan para “calzar su presupuesto de efectivo” al costo más bajo posible.

  • Evalúe distintas alternativas si acostumbra descontar facturas y escoja la más favorable.

  • Analice las ventajas y los inconvenientes del leasing o arrendamiento financiero para desarrollar sus proyectos de inversión.

Pregunte por nuestros programas de desarrollo empresarial. Consúltenos.

#gestión #tesorería #finanzas

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